Reguła 25x (lub 4%)
Weź roczne wydatki i pomnóż przez 25. Ta liczba to zgrubne oszacowanie potrzebnego kapitału. Wydajesz 120 000 zł rocznie? Twój orientacyjny numer FIRE to 3 000 000 zł. To ta sama logika co stopa wypłat 4%: jeśli możesz wypłacać 4% kapitału rocznie zachowując go w czasie, 25-krotność rocznych wydatków to kapitał początkowy.
To orientacyjna reguła. Nie uwzględnia kolejności stóp zwrotu, rzeczywistej inflacji, którą doświadczyłeś, ani ruchów rynku w pierwszych latach wypłat — historycznie te trzy czynniki mocno przesuwały wynik.
Dlaczego samo 4% nie wystarczy
Prawdziwy plan wypłat zależy od tego, kiedy zaczynasz wypłacać, nie tylko od tego, ile. Dwie osoby z tym samym kapitałem i stopą wypłat miały bardzo różne wyniki w zależności od dekady startu. Dlatego 25x to punkt wyjścia, nie ostateczna odpowiedź.
Od 4% do sprawdzenia planu
Planner BacktestFolio stres-testuje trwałość planu wypłat symulacjami Monte Carlo opartymi na założeniach rynkowych, które ustawiasz — nie tylko formułą 4%. To narzędzie do badania przyszłych scenariuszy, nie do odtwarzania historii.
Aby porównać plan także z rzeczywistymi danymi historycznymi (Trinity Study, SWR na historii portfela), zacznij od Backtestu: po obliczeniu otwórz analizę stopy wypłat. W planie Free historia jest ograniczona do 10 lat; z Plus lub Pro używasz całej dostępnej historii, jeśli istnieje.