La regla del 25x (o del 4%)
Toma tu gasto anual y multiplícalo por 25. Ese número es una estimación bruta del capital que necesitas. ¿Gastas 30.000 € al año? Tu número FIRE indicativo es 750.000 €. Es la misma lógica que una tasa de retiro del 4%: si puedes retirar el 4% del capital cada año manteniéndolo en el tiempo, 25 veces el gasto anual es el capital de partida.
Es una estimación orientativa. No tiene en cuenta el orden de los rendimientos, la inflación real que has experimentado ni cómo se movieron los mercados en tus primeros años de retiro — y esos tres factores, históricamente, han cambiado mucho el resultado.
Por qué el 4% por sí solo no basta
Un plan de retiros real depende de cuándo empiezas a retirar, no solo de cuánto. Dos personas con el mismo capital y la misma tasa de retiro tuvieron resultados muy distintos según la década de inicio. Por eso el número 25x es un punto de partida, no una respuesta definitiva.
Del 4% a comprobar tu plan
El Planner de BacktestFolio estresa la sostenibilidad del plan de retiro con simulaciones Monte Carlo basadas en las hipótesis de mercado que tú configuras — no solo con la fórmula del 4%. Es la herramienta para explorar escenarios futuros, no para releer la historia.
Para comparar el plan también con datos históricos reales (Trinity Study, SWR sobre el histórico de tu cartera) parte del Backtest: tras el cálculo abre el análisis de tasa de retiro. En el plan Free el histórico está limitado a 10 años; con Plus o Pro usas toda la historia disponible, si existe.