25x-sääntö (tai 4%)
Ota vuosittaiset menosi ja kerro 25:llä. Tuo luku on karkea arvio tarvitsemastasi pääomasta. Menot 30 000 € vuodessa? Suuntaa-antava FIRE-lukusi on 750 000 €. Sama logiikka kuin 4 %:n nostoprosentissa: jos voit nostaa 4 % pääomasta vuosittain säilyttäen sen ajan myötä, 25 kertaa vuosimenot on lähtöpääoma.
Tämä on karkea sääntö. Se ei huomioi tuottojen järjestystä, kokemaasi todellista inflaatiota tai markkinoiden liikkeitä ensimmäisinä nostovuosina — historiallisesti nämä kolme tekijää ovat siirtäneet tulosta paljon.
Miksi 4 % yksin ei riitä
Todellinen nostosuunnitelma riippuu siitä, milloin aloitat nostot, ei vain siitä, paljonko nostat. Kaksi henkilöä samalla pääomalla ja nostoprosentilla sai hyvin erilaisia tuloksia riippuen aloitusvuosikymmenestä. Siksi 25x on lähtökohta, ei lopullinen vastaus.
4 %:sta suunnitelman tarkistukseen
BacktestFolio Planner stressitestaa nostosuunnitelman kestävyyttä Monte Carlo -simulaatioilla, jotka perustuvat asettamiisi markkinaoletuksiin — ei pelkkään 4 %-kaavaan. Se on työkalu tulevien skenaarioiden tutkimiseen, ei historian uudelleenajamiseen.
Jos haluat verrata suunnitelmaa myös oikeisiin historiallisiin tietoihin (Trinity Study, SWR salkkusi historialla), aloita Backtestistä: ajon jälkeen avaa nostoprosentin analyysi. Free-suunnitelmassa historia on rajattu 10 vuoteen; Plus- tai Pro-tilauksella käytät kaikkea saatavilla olevaa historiaa, jos sitä on.